세계은행[카발리스트 사바티안 프랭키스트 사탄의 회당 기업], 도소매 CBDC 상호 운용성과 더 빠른 결제 시스템 탐구
세계은행(World Bank)은 페드나우(FedNow)와 같은 즉시 송금 결제 시스템을 사용하여 CBDC를 촉진하는 방법을 설명합니다.
세계은행은 최근 중앙은행 디지털 화폐 및 디지털 화폐의 사용과 도매 및 소매 환경에서의 사용을 조사하는 몇 가지 테스트들을 수행했습니다.
도매 CBDC는 주로 중앙 은행과 금융 기관에서 은행 간 대출 및 송금을 위해 사용합니다. 소매 CBDC는 디지털 지갑에 저장되며 소비자가 상품 및 서비스를 구매하는 데 사용합니다.
세계은행은 지난 7월 2일 발표한 ‘중앙은행 디지털 화폐 시스템과 빠른 결제 시스템 간의 상호 운용성: 기술적 관점(Interoperability Between Central Bank Digital Currency Systems and Fast Payment Systems: A Technical Perspective)’이라는 제목의 문서를 발표했습니다. 논문의 개요는 그들의 연구 목적을 다음과 같이 설명합니다:
전 세계 중앙은행들은 도매 및 소매 중앙은행 디지털화폐(CBDC)의 이점, 과제 및 설계 옵션을 적극적으로 연구하고 조사하고 있다. CBDC는 국가 결제 시스템(NPS)의 가장 중요한 구성 요소들 중 하나이기 때문에 다른 결제 시스템과의 상호 운용성이 설계 프로세스의 주요 고려 사항들 중 하나가 되는 것이 중요하다. ITS 기술 및 혁신(ITSI) 팀은 세계은행의 금융 경쟁력 및 혁신(FCI) 글로벌 프랙티스(Global Practice)와 협력하여 CBDC 시스템과 빠른 결제 시스템(FPS)의 상호 운용성과 관련된 두 가지 특정 시나리오에 대한 기술 설계 실험을 수행했다.
첫 번째 시나리오에서 실험은 FPS 순 채무 정산을 보장하기 위해 자금을 유보하는 옵션을 포함하여 도매 CBDC 시스템에서 FPS 의무를 정산하는 옵션을 조사했다.
두 번째 시나리오에서 팀은 주소 확인 서비스와 같은 공통 서비스를 사용하여 두 유형의 사용자 간의 자금 이체를 포함하여 빠른 결제 시스템(FPS) 내 사용자와 소매 CBDC 사용자 간의 상호 운용성을 조사했다. 이 실험은 CBDC 시스템이 서로 다른 시스템 간에 메시지 및 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API) 호출을 라우팅하는 데 사용되는 상호 연결 브리지를 통해 소매 결제 시스템과 상호 운용되는 방법을 보여주었다. 분산 선반 기술(DLT)의 프로그래밍 기능 기능을 사용하여 CBDC의 결제를 빠른 결제 시스템(FPS)의 자금 이체와 연결했다.
이러한 유형의 상호 운용성에 대한 기술적 적용 가능성은 실험을 통해 입증되었으며, 이러한 실험은 실제 시스템과 관련될 수 있는 복잡성을 고려하지 않는다는 경고가 있다.
이 백서는 이 서론에 이어 상호 운용성의 필요성과 즉시 이체 결제 레일을 통한 CBDC의 사용에 대해 설명합니다. 저자는 다음과 같이 썼습니다:
CBDC 시스템과 다른 결제 시스템 간의 상호 운용성은 국가 결제 시스템의 단편화를 피하기 위해 필수적이다. CBDC가 모든 관할권에서 사용되려면 기존 결제 수단과 교환할 수 있는 레일이 있어야 한다. 그렇지 않으면 실용적인 가치가 제한적일 것이다.
상호운용성을 통해 CBDC는 관할 지역 내 전반적인 결제 시스템 효율성을 향상시킬 수 있는데, 이는 CBDC가 지역사회의 제외된 부분 또는 비전통적 결제 서비스 제공업체(PSP)에 대한 즉각적인 결제와 확장된 접근을 제공할 수 있기 때문이다. CBDC 상호 운용성은 다양한 형태의 화폐와 다양한 유형의 계좌 간에 원활한 가치 흐름을 가능하게 한다.
다른 국내 결제 인프라와의 국내 결제 시스템 상호 운용성은 CBDC 설계의 핵심 과제이다. CBDC는 RTGS(Real Time Gross Settlement) 시스템 또는 빠르고 즉각적인 결제 시스템과 같은 결제 시스템과의 상호 운용성, 그리고 전자 화폐, 상업 은행 화폐 또는 현금과 같은 다른 형태의 화폐와의 교환 가능성은 원활한 엔드 투 엔드 결제 흐름을 위해 필수적이다.
CBDC가 관할권에서 동일한 화폐 단위의 가치를 가정하더라도 중앙 은행의 별도 시스템이나 결제 서비스 제공업체에 의해 예약되어야 한다. 따라서 CBDC는 다른 형태의 화폐로부터 특별한 계좌 또는 가치 저장 수단을 가져야 한다.
지난해 연방준비제도이사회(FRB)가 24x7x365 즉시 송금 결제 시스템인 페드나우(FedNow)를 선보였을 때, 연방준비제도이사회(Fed)는 페드나우(FedNow)가 CBDC의 발판으로 사용될 것이라는 비판에 대응했습니다. 그러나 연준의 이전 인용문은 그렇지 않다는 것을 시사하며, 바이든 백악관이 발표한 공식 문서에서는 FedNow가 중앙은행이 어느 시점에 CBDC로 도약할 수 있도록 허용할 것이라고 인정했습니다.
저자들은 계속해서 “비은행 전자화폐 발행자나 결제 서비스 제공업체와 같은 도매 CBDC 시스템의 간접 참여자가 어떻게 빠른 결제 시스템(FPS)에서 거래를 정산할 수 있는가?”라는 질문에 대한 답을 제시했습니다.
세계은행은 이에 대해 “빠른 결제 시스템(FPS)의 직접 참여자가 상업은행과 같은 시스템의 직접 참여자를 통해 CBDC 시스템에서 간접적으로 거래를 정산할 수 있도록 CBDC 시스템에 보다 정교한 결제 구조가 있을 수 있다”고 답했습니다. 이러한 조치는 신용 위험을 완화하기 위해 CBDC 내 간접 참여자에 대한 한도를 식별해야 하며, 이는 직접 참여자가 정의한 것이다”라고 말했습니다.
소매업에 CBDC를 사용하는 경우, 세계은행은 이것이 어떻게 작동하는지에 대한 시나리오의 단계를 나열했습니다:
1 단계 : 빠른 결제 시스템(FPS) 참가자는 빠른 결제 시스템(FPS)에서 순 의무의 정산을 보장하기 위해 실시간 총결산(RTGS, Real Time Gross Settlement) 시스템에 자금을 예약해야 한다. 이 준비금은 실시간 총결산(RTGS) 시스템에 보관되며 빠른 결제 시스템(FPS) 순 결과를 정산하는 데만 사용할 수 있다.
2단계: 지급인은 수취인의 지급 주소 별칭을 사용하여 지급인의 rCBDC 계정에서 지급 서비스 제공업체(PSP)를 통해 거래를 시작한다.
3단계: 지급인 제공업체(PSP)는 rCDBC 시스템의 계좌 조회 서비스를 통해 수취인 제공업체(PSP)를 찾는다.
4단계: 거래 수수료가 지불자에게 전달되고 지불자가 거래를 확인한다.
5단계: 지급인 제공업체(PSP)는 수취인을 비 rCBDC 계좌로 식별하여 중앙 은행이 관리하는 브리지를 통해 수취인의 PSP로 이체 거래를 실행한다.
6단계: 지불인 제공업체(PSP)는 일반적으로 그 브리지 구성 요소를 통해 rCBDC 시스템의 중앙 은행에 이체 가치를 지불한다.
7단계: 중앙 은행은 빠른 결제 시스템(FPS) 내에서 수취인 제공업체(PSP)에 대한 거래를 시작한다.
8단계: 수취인 제공업체(PSP)는 빠른 결제 시스템(FPS)를 통해 수취인에게 자금을 이체한다.
9단계: 통지는 각각의 PSP에 의해 지급인과 수취인 모두에게 전송된다.
10단계: 중앙 은행과 수취인 제공업체(PSP) 의무는 네팅을 위해 빠른 결제 시스템(FPS)에 기록되고 결산 창에서 함께 배치된다.
11단계: 빠른 결제 시스템(FPS)에서 실시간 총결산(RTGS)으로 정산 지시가 전송되어 중앙 은행에서 수취인 제공업체(PSP)로의 정산이 사전 자금 계좌에서 중앙 은행 돈으로 이루어진다.
“CBDC가 도입되면 국가 결제 시스템의 맥락[경제통합]에서 중요한 구성 요소가 될 뿐만 아니라 국경 간 결제 인프라의 맥락에서도 상당한 중요성을 가질 수 있다.
배심원단은 CBDC 시스템이 어떤 형태와 모양을 가질 것인지에 대해 아직 결론을 내리지 못했다. 그러나 기존 및 새로운 결제 시스템과의 CBDC 상호 운용성은 결제 시스템의 파편화를 심화시키지 않기 위해 필수적이라고 말할 수 있다.”고 세계은행은 결론지었습니다.
저자 해설
늘상 그렇듯이, 세계은행과 같은 단체들은 “만약 국가가 CBDC를 채택한다면”과 같은 단어와 문구를 사용하는 등 무관심한 척하고 어리석은 척합니다.
지난 4월, 저는 세계은행과 버라이즌의 수장들이 디지털 ID가 ㅈㅂ와 시민 사이의 “사회적 계약”의 일부라고 주장했다고 보도한 바 있습니다. 세계은행그룹 회장 아제이 방가(Ajay Banga)는 디지털 ID와 관련해 “위기감은 가장 친한 친구다. 위기를 헛되이 보내지 말라”고 말했습니다. 또는 “나는 당신의 ㅈㅂ가 당신의 디지털 ID의 소유자가 되어야 한다고 믿는다”고 말한 다른 댓글과 그와 유사한 다른 많은 발언들이 있습니다. 완전히 오웰적이고, 가혹한 진술이 공공연하게 이루어지고 있습니다. 그러니 그들이 방금 내놓은 이 문서에 사용된 가벼운 말투에 속지 마십시오.
참조: 세계은행과 버라이즌의 수장들은 디지털 ID가 정부와 시민 간의 ‘사회적 계약’의 일부라고 말합니다.
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CBDC는 자물쇠이며 그리 멀지 않습니다. 그들이 진입로를 막고 전 세계의 겁에 질린 대중에게 강요하기 위해 단계적 위기들이 필요할 것입니다. 대규모 사이버 공격, IT 중단, EMP, 그리드 다운 시나리오와 같은 일이 일어날 수 있다고 생각합니다: 은행 계좌를 고갈시켜 말리고, 잠시 공황 상태가 이어지도록 내버려 두었다가, 절망적이고, 겁에 질리고, 굶주린 사람들에게 그 [계획되고 준비된] 해결책을 제공하겠죠…